見(jiàn)圳客戶端·深圳新聞網(wǎng)11月30日訊 從“三來(lái)一補(bǔ)”、“貼牌代工”到“深圳創(chuàng)造”，深圳這個(gè)“科技之都”誕生了成千上萬(wàn)科創(chuàng)企業(yè)。疫情發(fā)生以來(lái)，這些企業(yè)厚積薄發(fā)，變局中開(kāi)新局，助力疫情防控，保障人民生活，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，成為深圳GDP逆勢(shì)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。也是今年，伴隨著科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制的開(kāi)啟，深圳科創(chuàng)企業(yè)摩拳擦掌，危機(jī)中孕育新機(jī)，為深圳不斷培育新動(dòng)能、提升新勢(shì)能。
在這些上市或擬上市科創(chuàng)企業(yè)逆勢(shì)成長(zhǎng)的背后，少不了科技金融的支撐?？恐顿J聯(lián)動(dòng)、科技保險(xiǎn)、科技信貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，科技金融領(lǐng)域不斷更新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)品，以金融活水助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。在科創(chuàng)市場(chǎng)中，浦發(fā)銀行深圳分行的科技金融力量正在涌動(dòng)。
聚焦企業(yè)成長(zhǎng)，助推科創(chuàng)繁榮
截至2020年10月末，深圳地區(qū)上市企業(yè)24家，其中在浦發(fā)銀行深圳分行開(kāi)戶的就有17家，占比達(dá)70％。深圳地區(qū)IPO申報(bào)企業(yè)75家，其中在該行開(kāi)戶就有38家，覆蓋率51％。數(shù)據(jù)所展現(xiàn)的，是浦發(fā)銀行深圳分行在科技金融領(lǐng)域的持續(xù)專注與推陳出新。該行不僅對(duì)企業(yè)提供從初創(chuàng)、成長(zhǎng)到擬上市、上市后全生命鏈條的融資融智，更針對(duì)擬上市企業(yè)推出全套專屬服務(wù)。從企業(yè)成立之初的基本戶行到企業(yè)上市的募集戶行，浦發(fā)銀行深圳分行堅(jiān)定看好制造業(yè)民族品牌的價(jià)值，一路服務(wù)并見(jiàn)證著企業(yè)做大做強(qiáng)。
“我們不是伯樂(lè)，只是用發(fā)展眼光去看待每一家科創(chuàng)企業(yè)”，浦發(fā)銀行工作人員表示，“在今年創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板掛牌的企業(yè)中，我們與多家企業(yè)一路攜手走過(guò)，渡過(guò)諸多難關(guān)?！?/p>
深圳一家新興通信系統(tǒng)供應(yīng)商曾是其中一員，它曾在2017年向深交所創(chuàng)業(yè)板提交IPO申請(qǐng)。因三年報(bào)告期的凈利潤(rùn)較當(dāng)時(shí)審核理念存在較大差距，中介機(jī)構(gòu)判斷當(dāng)時(shí)的形勢(shì)不利于IPO的進(jìn)展遂撤回了申請(qǐng)。此時(shí)，多家銀行選擇抽貸，浦發(fā)銀行深圳分行則成為最堅(jiān)定的支持者，不僅沒(méi)有抽回貸款，反而在2015年的基礎(chǔ)上增加到2000萬(wàn)信用貸款。
浦發(fā)銀行深圳分行客戶經(jīng)理回憶起當(dāng)時(shí)的抉擇，“大家都說(shuō)患難時(shí)期顯真情，但這只是表象。我們的決定既是情到深處，更是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)確鑿的把握。情到深處，是因?yàn)槎嗄炅私?，?duì)公司高管團(tuán)隊(duì)到基層員工，從能力到人品都十分欽佩，貸款給得很放心。確鑿把握，是基于浦發(fā)銀行對(duì)公司業(yè)務(wù)的了解，近幾年眾多大項(xiàng)目雖然周期較長(zhǎng)，但都按計(jì)劃進(jìn)行，沒(méi)有任何重大履約風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)指標(biāo)也在向好，我們判斷撤銷IPO對(duì)公司日常運(yùn)營(yíng)影響不大”。
出于對(duì)公司的科創(chuàng)屬性以及上市條件成熟的判斷，2019年11月，在該公司上市申報(bào)后，浦發(fā)銀行深圳分行為公司授信擴(kuò)額至1億元，助力其成功登陸科創(chuàng)板。
另外一家物聯(lián)網(wǎng)通信領(lǐng)域芯片設(shè)計(jì)細(xì)分龍頭如今已是市場(chǎng)新星。已登陸科創(chuàng)板的它也曾經(jīng)愁于沒(méi)有資金備貨擴(kuò)大產(chǎn)能，面對(duì)著公司鞏固市場(chǎng)地位、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的時(shí)刻也會(huì)力不從心。
彼時(shí)該公司下游客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，又處在新舊產(chǎn)品銜接時(shí)期，一時(shí)間現(xiàn)金流嚴(yán)重緊缺。在這樣的大背景下，浦發(fā)銀行深圳分行與其相遇。在浦發(fā)銀行眼里，宏觀上企業(yè)發(fā)展大趨勢(shì)向好，是新趨勢(shì)新技術(shù)的典型代表，必然受益于時(shí)代紅利。微觀上，企業(yè)目前處在快速成長(zhǎng)期，產(chǎn)品和技術(shù)已經(jīng)得到市場(chǎng)認(rèn)可并形成一定的技術(shù)壁壘，毛利率高盈利能力強(qiáng)，訂單充足。存貨舊產(chǎn)品迭代等小問(wèn)題，終究會(huì)隨著企業(yè)高速的發(fā)展隨之解決，資金流較緊張是企業(yè)爬坡階段的必然特征。
最終，在其他銀行均是抵押擔(dān)保類貸款的情況下，浦發(fā)銀行深圳分行果斷地給予企業(yè)2000萬(wàn)信用貸款。一位浦發(fā)銀行的信貸審查員這么說(shuō)，“我們不是新時(shí)代的搬磚工，而是在用向前看的視角來(lái)衡量企業(yè)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
因浦發(fā)銀行深圳分行科技金融支持而騰飛的企業(yè)還有更多。深圳歐陸通電子股份有限公司（簡(jiǎn)稱“歐陸通”）、深圳市杰美特科技股份有限公司（簡(jiǎn)稱“杰美特”）是創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制開(kāi)啟后的首批上市企業(yè)，上市當(dāng)天兩家企業(yè)總市值漲幅分別達(dá)到130％和82%，紛紛逼近100億?！盁o(wú)論是歐陸通還是杰美特，他們都長(zhǎng)期深耕某一領(lǐng)域，這種執(zhí)著讓他們成為了行業(yè)龍頭”，浦發(fā)銀行工作人員表示，“也是同樣的執(zhí)著，浦發(fā)銀行始終聚焦在高新技術(shù)企業(yè)、成長(zhǎng)型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，形成了我們自己獨(dú)樹(shù)一幟的科創(chuàng)基因與信貸風(fēng)格?！?/p>
精耕產(chǎn)品服務(wù)，打造市場(chǎng)特色
助力科創(chuàng)企業(yè)騰飛，依靠的是浦發(fā)銀行深圳分行對(duì)科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的精細(xì)打磨，在市場(chǎng)上不斷打響“浦銀科創(chuàng)”品牌。
該行從本地的市場(chǎng)環(huán)境和特點(diǎn)出發(fā)，對(duì)拓寬科技企業(yè)融資渠道，以金融手段創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了積極探索，落地推出了“科技保險(xiǎn)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品采取銀行和保險(xiǎn)公司共同參與的、市場(chǎng)化運(yùn)作的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，借助保險(xiǎn)公司為企業(yè)提供信用保證保險(xiǎn)，提高企業(yè)增信，為一批缺乏抵押物的高成長(zhǎng)科技型企業(yè)提供了信貸融資支持，有效化解了企業(yè)“融資難”的困境。截至10月末，該行保險(xiǎn)貸超過(guò)3億，服務(wù)客戶超100戶。
今年，為緩解受疫情影響企業(yè)資金困難，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，浦發(fā)銀行在深圳市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的指導(dǎo)下，在保險(xiǎn)貸的基礎(chǔ)上推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)質(zhì)押貸款。貸款發(fā)放后，企業(yè)可向相關(guān)部門(mén)申請(qǐng)貼息和貼保。首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)質(zhì)押融資近500萬(wàn)，貸款利率為5.6%/年，疊加補(bǔ)貼后實(shí)際融資成本僅為2.73%/年，有效地降低了企業(yè)的融資成本，緩解企業(yè)“融資貴”的問(wèn)題。截至10月末，該行已落地10筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸，累計(jì)投放金額近5000萬(wàn)元。
針對(duì)科技金融客戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與需求痛點(diǎn)，該行創(chuàng)新了兩類投貸聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式。一是從債權(quán)角度切入的投貸聯(lián)動(dòng)模式，通過(guò)“貼息貸款+科技保險(xiǎn)+認(rèn)股選擇權(quán)”的專屬產(chǎn)品組合，對(duì)目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)服務(wù)。另一類是從股權(quán)角度切入的投貸聯(lián)動(dòng)模式，通過(guò)“股權(quán)投資+投后服務(wù)+投貸聯(lián)動(dòng)”的板塊聯(lián)動(dòng)，借助金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)通道對(duì)頂級(jí)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，后續(xù)精準(zhǔn)對(duì)接已獲投資的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，切入開(kāi)展投后服務(wù)，融合推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)與資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。截止目前，浦發(fā)銀行深圳分行共簽署投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)超200筆，占深圳市場(chǎng)份額70%。
圍繞深圳戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，浦發(fā)銀行深圳分行專營(yíng)行業(yè)金融，布局行業(yè)客群。該行聚焦5G產(chǎn)業(yè)、半導(dǎo)體及集成電路、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)行業(yè)，全方位深入調(diào)研，形成5G行業(yè)研究報(bào)告，為重點(diǎn)行業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)提供專業(yè)指引。為推動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè),促進(jìn)金融融入實(shí)體,該行通過(guò)API技術(shù)鏈接企業(yè)的各種生態(tài)場(chǎng)景，無(wú)縫嵌入定制化線上金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)所需功能的自由組合，大力提高金融服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。未來(lái)，浦發(fā)銀行深圳分行將繼續(xù)打造“拳頭”產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。
搭平臺(tái)進(jìn)園區(qū)，驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展
圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，浦發(fā)銀行深圳分行堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，立足“雙區(qū)”、搶抓機(jī)遇，持續(xù)鍛造科技金融區(qū)域特色品牌，助推深圳建設(shè)具有全球影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地。
通過(guò)與多元市場(chǎng)主體深度合作，浦發(fā)銀行深圳分行緊緊圍繞企業(yè)生命周期中的種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、上市期、成熟期等五個(gè)階段，構(gòu)建了以科技型企業(yè)為核心的，囊括政府、園區(qū)、PE/VC機(jī)構(gòu)、券商、交易所、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等多方合作渠道在內(nèi)的科技金融生態(tài)體系。如今，該行已建成科技金融重點(diǎn)合作渠道超210個(gè)，聯(lián)合政府和知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)主辦“科技金融閉門(mén)會(huì)議”60場(chǎng)，服務(wù)了知名創(chuàng)投投資企業(yè)超過(guò)2000個(gè)，累積新開(kāi)科創(chuàng)企業(yè)2000戶，為科創(chuàng)企業(yè)提供多元、精準(zhǔn)的信貸支持。
這些處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的中小科創(chuàng)企業(yè)，大多具有輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn)，融資難問(wèn)題突出，卻沒(méi)有足夠的渠道解決。在搭建平臺(tái)和生態(tài)的同時(shí)，浦發(fā)銀行深圳分行還主動(dòng)走入科技園區(qū)、街道社區(qū)，與科技初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行面對(duì)面交流。疫情以來(lái)，該行牽頭組建工作突擊隊(duì)，成功對(duì)接30余個(gè)街道辦，與社區(qū)和重點(diǎn)園區(qū)開(kāi)展“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”銀企業(yè)對(duì)接會(huì)活動(dòng)近20場(chǎng)，結(jié)合科技型中小微企業(yè)難點(diǎn)、痛點(diǎn)推出科技保險(xiǎn)貸、房抵快貸、科技多易貸、融資擔(dān)保貸、科技小巨人貸、上市促進(jìn)貸等產(chǎn)品，以個(gè)性化金融服務(wù)方案出實(shí)招、辦實(shí)事。到目前，該行對(duì)接客戶超430戶，對(duì)接融資超8000萬(wàn)。同時(shí)，該行整合線上和線下、行內(nèi)和行外新媒體傳播渠道,借助客戶上市新聞報(bào)道、大灣區(qū)科技金融熱點(diǎn)話題，持續(xù)發(fā)聲，讓更多科創(chuàng)企業(yè)充分感受和深入了解科技金融服務(wù)，促進(jìn)銀企信息對(duì)稱，促進(jìn)金融創(chuàng)新賦能科技產(chǎn)業(yè)。
今年以來(lái)，浦發(fā)銀行深圳分行為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持超450億元，切實(shí)為深圳科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入“強(qiáng)動(dòng)力”，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)按下“快進(jìn)鍵”，為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)加上“助推器”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。未來(lái)，浦發(fā)銀行深圳分行將繼續(xù)推動(dòng)科技金融服務(wù)優(yōu)化升級(jí)，擴(kuò)大品牌優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮平臺(tái)力量，助潛力股成長(zhǎng)、與優(yōu)秀者同行，推動(dòng)更多科創(chuàng)企業(yè)騰飛，以科技金融深度融合助推創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，在“雙區(qū)”建設(shè)中奮力踐行金融國(guó)企責(zé)任。（王曦晨）
