當03號不銹鋼從無錫浦明金屬材料公司的倉庫中挪出，交給經銷商，20號不銹鋼新入倉庫時，倉庫的物聯(lián)網感知設備瞬間為它們做了身份標記——質押給銀行的倉單上，03號不銹鋼的質押品身份被注銷，又有了新質押品20號不銹鋼，質押品的變化都一目了然呈現(xiàn)在江蘇銀行實時交互的后臺系統(tǒng)中。公司財務小劉也不再需要往銀行奔波，只要在電腦上輕點鼠標，2分鐘就從江蘇銀行申請到了貸款。
這是江蘇銀行在國內首家研發(fā)推出的全流程線上化的物聯(lián)網動產融資產品。江蘇銀行依托物聯(lián)網核心技術，實時獲取企業(yè)質押物信息，精準解決動產質押痛點，全線上化操作，以更安全、更便捷的融資服務支持實體企業(yè)發(fā)展，在國內領先打造物聯(lián)網金融生態(tài)圈，以物聯(lián)網技術催生金融服務蝶變，引領客觀信用新金融時代破繭而出。
物聯(lián)網與金融深度融合
以金融科技賦能服務實體經濟
日前，江蘇銀行“物聯(lián)網動產質押”融資線上化項目正式上線，首筆線上化融資成功落地。江蘇銀行聯(lián)合物聯(lián)網研究機構，制定了覆蓋動產進、銷、存等環(huán)節(jié)的融資產品方案，與倉儲監(jiān)管機構實現(xiàn)信息互通、數(shù)據(jù)共享，所有質押物從源頭掌握信息，全過程實時監(jiān)控，杜絕權屬不清、以次充好、非法轉移等行業(yè)痛點問題。每一筆貸款在江蘇銀行后臺信貸審批、風險管理等系統(tǒng)中自動處理，質押物入庫與出庫信息實時導入貸后管理系統(tǒng)，全面強化了銀行的風險防控措施，成為江蘇銀行借力物聯(lián)網技術拓展金融服務領域的又一創(chuàng)舉。
過去，企業(yè)需在倉庫和銀行間往返多次、至少1-3個工作日才能完成貸款手續(xù)，而今后，在江蘇銀行物聯(lián)網金融的助力下，這些企業(yè)可在線上“一站式”完成借款、提款、還款、質押、解押等全部流程，實現(xiàn)7*24小時隨借隨還，全流程最快僅需2分鐘，極大方便了企業(yè)融資。
江蘇銀行相關人士告訴記者，以往，動產質押依靠的是人為出具的倉單，對倉庫內的動產是“池化”監(jiān)控，容易給虛假倉單可趁之機。如今，江蘇銀行采用物聯(lián)網技術，倉庫的探頭對質押物的材質、進出等進行每單監(jiān)控，從“池化”變成“逐單”，質押物的任何變動都在銀行后臺系統(tǒng)顯現(xiàn)。
有業(yè)內專家表示，隨著網絡互連從互聯(lián)網到移動互聯(lián)網再到下一個階段的發(fā)展進化，網絡連接的對象由人擴展到物，一個“萬物互聯(lián)”的物聯(lián)網新時代正迎面而來。作為金融科技的重要分支領域，物聯(lián)網金融通過對客觀事件的全程感知，有效解決信息的不對稱、不真實，有利于提高獲取大量真實數(shù)據(jù)的效率，破解中小微融資難、動產融資難等一系列問題，有利于更好地服務供給側結構性改革，支持傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，助推實體經濟發(fā)展。
動產賦予“不動產”屬性 主觀信用變客觀信用
企業(yè)更易獲得銀行融資支持
記者在采訪鋼貿企業(yè)過程中了解到，2011年鋼貿行業(yè)信貸風險事件以來，以鋼材類產品為典型質押物的動產融資業(yè)務成為銀行業(yè)重點防控風險的業(yè)務領域之一。雖然經過這幾年的消化，企業(yè)向銀行的融資仍存在申請難度大、擔保要求高的困難，不得不轉向其他解決渠道，融資成本高企，經營環(huán)境艱難。
針對這一問題，江蘇銀行與感知集團聯(lián)合創(chuàng)新，將物聯(lián)網技術應用到存貨動產融資業(yè)務中，通過物聯(lián)網技術方案對企業(yè)存貨等動產進行智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動產以不動產的屬性，讓這些變化著的動產也能質押貸款，能有效解決融資難問題。
“物聯(lián)網是客觀事實的鏡像反映，是無法造假的。傳統(tǒng)銀行是通過‘過去’的信息預估風險，是主觀的;互聯(lián)網銀行是通過‘數(shù)據(jù)’評估風險，也有主觀的成分;物聯(lián)網銀行是通過‘事件’把握風險，是客觀的?！蔽锫?lián)網專家告訴記者，“江蘇銀行通過物聯(lián)網全程無遺漏監(jiān)管，實現(xiàn)物聯(lián)網與銀行的深度融合，推動了主觀信用向客觀信用的變革”。
江蘇銀行緊盯時代發(fā)展，將物聯(lián)網技術與銀行金融業(yè)務實踐相結合，創(chuàng)新物聯(lián)網金融新業(yè)態(tài)，探索搭建“物流、信息流、資金流”三流合一的客觀信用體系，切中實體經濟動產融資費時費力高成本，同時金融業(yè)信息不對稱高風險的痛點。銀行可通過物聯(lián)網實時獲取企業(yè)質押物信息，幫助企業(yè)憑借生產、流通中的動產實物獲取授信資金，提供靈活多樣的貸款方案，企業(yè)可以全線上辦理信貸業(yè)務，實現(xiàn)隨借隨還，解決生產經營的資金周轉需要，降低融資成本。江蘇銀行借此撬動了動產金融、供應鏈金融、產業(yè)鏈金融的發(fā)展，讓缺乏不動產而動產充足的生產型、流通型企業(yè)，也能獲取更多的普惠金融服務。
全流程線上服務讓企業(yè)“不跑腿”
致力于做金融科技創(chuàng)新的實踐者和先行者
要讓信息多跑路，讓群眾少跑腿。一直以來，江蘇銀行不斷創(chuàng)新產品和服務，將簡單留給客戶，將復雜留給自己，為客戶提供更便捷的線上化服務。2017年11月14日，江蘇銀行首單物聯(lián)網動產質押業(yè)務正式落地。隨后，江蘇銀行開發(fā)了線上化融資產品，包括隨借隨還、線上質押、實時解質押、風險預警等功能，并于12月15日實現(xiàn)全流程一一對應的閉環(huán)操作，真正實現(xiàn)了“不落地”線上操作，以產品的快速迭代實現(xiàn)便捷服務的不斷升級。
記者了解到，江蘇銀行是人民銀行總行直管的24家法人銀行之一，2016年8月在上交所成功上市，此后一年就被納入上證50指數(shù)、恒生A股100強指數(shù)，是一家勇于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新的銀行，多年來積極探索金融科技，已在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網等前沿技術上取得了業(yè)內矚目的應用成果。
江蘇銀行致力于“打造最具互聯(lián)網大數(shù)據(jù)基因”的銀行，并依托自主建設的大數(shù)據(jù)平臺，結合稅務、工商、法院、征信等數(shù)據(jù)率先在同業(yè)中創(chuàng)新開發(fā)了以“稅e融”“電e融”為代表的全線上、純信用的“e融”系列產品，著力打造服務實體經濟發(fā)展的新動力。 今年8月，江蘇銀行與感知集團開展物聯(lián)網金融創(chuàng)新合作，作為全國首個物聯(lián)網金融示范工程項目，將從打造物聯(lián)網金融新模式、拓展物聯(lián)網應用新領域、探索物聯(lián)網研究新理論3個方面實現(xiàn)物聯(lián)網金融新突破。剛剛過去的11月，江蘇銀行完成首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務交易，標志著江蘇銀行“區(qū)塊鏈”技術由實驗階段轉向商業(yè)應用。