渤海銀行是1996年至今國務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行，是第一家總部設(shè)在天津的全國性股份制商業(yè)銀行。2005年12月30日成立，2006年2月正式對外營業(yè)。
建行之初，渤海銀行就設(shè)置了一級部制的中小企業(yè)部，致力于為中小微企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。隨著經(jīng)濟政策轉(zhuǎn)型，銀監(jiān)會陸續(xù)頒發(fā)了支持小微企業(yè)發(fā)展的“六項機制”、“四單原則”要求及指導(dǎo)意見后，渤海銀行洞察到小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。支持小微企業(yè)發(fā)展不僅是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要，更是國家鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果、保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要舉措。為此，渤海銀行董事會和高管層將服務(wù)小微企業(yè)列入本行“一五”、“二五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，高度重視小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)過九年多的努力，渤海銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)取得了一定的成效。截至2015年10月末，該行小微企業(yè)授信客戶5827戶（其中，企業(yè)法人客戶1091戶，個體工商戶和小微企業(yè)主客戶4736戶），小微企業(yè)授信金額達923.20億元，貸款余額466.97億元，比年初增長191.36億元，增幅69.43%。從2011年開始，我行小微企業(yè)貸款連年超額完成“兩個不低于”監(jiān)管要求，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，兩次被銀監(jiān)機構(gòu)評為“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”。
在服務(wù)小微企業(yè)方面，該行主要采取了以下措施：
一是持續(xù)創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。該行設(shè)立了專門的小微企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)團隊，通過借鑒戰(zhàn)略投資者渣打銀行以及國內(nèi)外其他銀行同業(yè)的經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。目前，已建立起“攜手創(chuàng)富”系列小微企業(yè)金融服務(wù)體系，涵蓋了開戶、結(jié)算、貸款、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、電子渠道、咨詢顧問等幾大類十幾款小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。如“小額快捷通”、“快捷貸”、“攜手成長”、“攜手展業(yè)”、“法人按揭貸款”、“省息賬戶”、“單位定活易”、“投貸結(jié)合金融服務(wù)方案”等等，在一定程度上滿足了小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的各類金融服務(wù)需求。特別值得一提的是該行主打品牌“小額快捷通”系列產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品具有擔(dān)保方式靈活，業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)化等特點，其中包括的8項子產(chǎn)品——“抵（質(zhì)）押貸”、“保證貸”、“商圈貸”、“聯(lián)保貸”、“信用貸”、“組合貸”、“政采貸”和“連續(xù)貸”，滿足了不同客戶的需求。截至目前，“小額快捷通”系列產(chǎn)品累計發(fā)放貸款500余筆、貸款金額達 32億元，平均單戶放款額600余萬元，有力支持了相當(dāng)一批小微企業(yè)的發(fā)展壯大。
二是構(gòu)建小微企業(yè)授信風(fēng)險管理模式。該行一直注重小微企業(yè)風(fēng)險管理能力和業(yè)務(wù)開展效率的平衡，在政策制定方面，設(shè)置了單獨的小微企業(yè)風(fēng)險政策管理團隊，每年出臺相應(yīng)的授信風(fēng)險管理政策，為總分行開展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)提供政策指引；在信貸審批方面，設(shè)立了專門的小微企業(yè)審批團隊，并根據(jù)小微企業(yè)融資需求特點制定獨立的審批流程，保證業(yè)務(wù)辦理效率，同時，實施授權(quán)審批，按照擔(dān)保方式和金額對中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)授權(quán)分行審批，一定程度上提高了審批效率，為小微企業(yè)主提供便利。
三是配置專項的信貸規(guī)模。自2010年起，該行積極采取多種措施盤活存量資產(chǎn)，為小微企業(yè)業(yè)務(wù)單列信貸計劃，配置專項貸款規(guī)模，指定總行專門部門專人統(tǒng)一管控，確保各分行按進度足額投放于小微實體經(jīng)濟。
四是強化激勵考核工作力度。2015年，中國銀監(jiān)會將銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)調(diào)整為“三個不低于”，即：在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。為滿足監(jiān)管要求，該行將小微企業(yè)新增客戶數(shù)量、小微企業(yè)授信方案創(chuàng)新、小微企業(yè)貸后檢查等考核指標(biāo)納入分行綜合績效考核體系中，從績效考核上引導(dǎo)分行重視小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。同時，適當(dāng)提高了小微企業(yè)不良貸款容忍度，有效提升了一線營銷部門開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。
今年以來，渤海銀行認(rèn)真貫徹落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)進一步做好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展工作的指導(dǎo)意見》等，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，進一步明確符合該行風(fēng)險偏好的市場定位和客戶定位，重點加強同小微企業(yè)聚集的專業(yè)市場、集群商圈合作，加強同產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)的核心企業(yè)合作，加強同小微企業(yè)政府主管部門、商會協(xié)會等機構(gòu)的合作，廣泛搭建融資合作平臺，因地制宜創(chuàng)新綜合金融服務(wù)方案，加大對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微實體經(jīng)濟，尤其是先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè)的支持力度，實現(xiàn)小微企業(yè)客戶營銷模式從零散式向批量式的轉(zhuǎn)變。同時，借助網(wǎng)上銀行和社區(qū)銀行，進一步提高小微企業(yè)融資便捷性，降低融資成本，在加強小微企業(yè)扶持力度的同時，為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。（通訊員 趙麗瓊）